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dudas sobre la
inversión en zank

Cómo empezar a invertir en zank

Darte de alta como inversor en zank es muy sencillo. Tan sólo debes acceder a la sección de crear una cuenta. Ahí deberás introducir una dirección de correo electrónico y una contraseña e indicar que deseas invertir.

Crear una cuenta ahora

Tu monedero virtual contiene el dinero disponible para operar en la plataforma. Puedes ingresar o retirar dinero de tu monedero siempre que lo desees.

Si haces un ingreso a tu monedero mediante tarjeta de crédito el saldo se hará efectivo de inmediato y no tiene ningún coste para ti.

Si optas por ingresar mediante una transferencia, el dinero no será efectivo hasta dentro de unos dos días hábiles y tendrá o no coste, según tu entidad bancaria.

Zank tiene un acuerdo con la entidad de pagos Lemon Way SAS. Lemon Way es la entidad autorizada a mantener los depósitos de nuestros clientes y a realizar todos los movimientos de dinero entre las entidades bancarias que intervienen, de acuerdo a la Ley 5/2015, de 27 de abril, de fomento de la financiación empresarial.

Cuando realizas un ingreso en tu monedero ya sea a través de tarjeta o por transferencia, físicamente lo ingresas en la cuenta bancaria de Lemon Way que actualmente está en el Banco Sabadell. A continuación Lemon Way nos avisa para que podamos dar de alta dicho saldo en tu monedero de Zank. Algo similar pero en dirección opuesta sucede cuando realizas un reintegro desde tu monedero de Zank.

De esta forma, tu dinero siempre está depositado en una empresa ajena a Zank y con la licencia correspondiente para ejercer como entidad de pagos regulada en España. Zank nunca tiene acceso a tu dinero.

En todos los que tú quieras teniendo en cuenta que la inversión mínima por préstamo es de 50 €. Lo ideal es que tengas tu cartera muy diversificada para diluir riesgos. Desde zank te recomendamos que inviertas al menos en 50 préstamos.

Tus inversiones pueden ser desde los 50 € a los 1.000 € por préstamo.

Todo depende de los préstamos en los que inviertas. Cada préstamo tiene una rentabilidad esperada en función del riesgo calculado para ese préstamo. La rentabilidad media neta de nuestra plataforma es de un 4,02 %.

Nuestra estructura de costes es muy inferior a la de la banca tradicional. No tenemos oficinas y nuestros procesos están muy automatizados y creados sobre sistemas de última generación, lo que nos permite reducir los costes para que los intereses que generen tus inversiones vayan directamente a tu bolsillo.

Depende del préstamo en el que inviertas. En zank ofrecemos préstamos a devolver en 6, 12, 18, 24, 30, 36, 42 Y 48 meses. Este será el tiempo que tendrás invertido tu dinero.

En la pestaña Invierte dentro de la zona privada de usuario tienes toda la información de los préstamos en los que puedes invertir. Busca el que más te interese, selecciona la cantidad que deseas invertir, pulsa en el botón de invertir y ¡listo!. También puedes pulsar sobre un préstamo concreto en el listado para acceder a ver su detalle e invertir desde aquí.

Otra opción mucho más cómoda es activar la inversión automática. Seleccionas los criterios que deben cumplir los préstamos en los que quieres invertir y zank invertirá por ti cuando haya un préstamo que cumpla tus reglas.

Ten en cuenta que pueden haber más inversores queriendo invertir automáticamente en un préstamo de los que el propio préstamo puede admitir. Por esta razón, te situamos una cola que va avanzando para que si no has podido invertir en un préstamo tengas más posibilidades de invertir en el siguiente. Una vez que inviertes, vuelves al final de la cola.

Tu dinero permanecerá en ese préstamo hasta que la cantidad total sea completada por otros inversores de zank. Una vez se complete el préstamo hay un periodo de 15 días para que la persona que ha solicitado el préstamo acceda a su espacio de usuario y firme los contratos correspondientes.

Si la persona que ha solicitado el préstamo no firma los contratos el dinero es devuelto a tu monedero a los 15 días. Ten en cuenta que si detectamos que tiene problemas para firmar electrónicamente, tal y como le pedimos, es posible que este plazo se flexibilice unos días más hasta que nos aseguremos de que puede firmar. zank envía el dinero al prestatario y tú comenzarás a ganar intereses desde el día 1 del siguiente mes.

Una vez todo firmado, Zank envía el dinero al prestatario y tú comenzarás a ganar intereses, cobrando la primera mensualidad el siguiente mes.

Puedes invertir en un préstamo la cantidad que tú desees entre 50 € y 1.000 €. Si ya has invertido en un préstamo no completado y quieres modificar tu inversión cancela tu inversión inicial desde "Mi Cartera" en tu zona de usuario y vuelve a invertir la cantidad que desees.

También puedes cancelar definitivamente la inversión que hayas hecho en un préstamo no completado. En ese caso, el dinero invertido y cancelado irá directamente a tu monedero.

Cómo y cuando comienzo a recuperar la inversión

Solo has de esperar a que un préstamo esté completado para empezar a ganar dinero. Los préstamos permanecen abiertos cuatro semanas. Si en ese tiempo no se ha completado zank lo cancela automáticamente salvo que acuerde con el prestatario una extensión del plazo si ve factible que se complete.

Una vez completado el préstamo y firmados los contratos correspondientes por parte del prestatario, zank envía el dinero al prestatario y como inversor desde ese mismo instante comienzas a ganar intereses. En la primera mensualidad solo se cobran intereses ya que solo se ha dispuesto del dinero una porción del mes. Los siguientes meses comenzarás a recuperar tu inversión más los intereses generados. Es decir, si inviertes el 15 de abril y el préstamo se completa el 20 del mismo mes, a primeros de mes cobrarás los intereses generados. Al mes siguiente, a primeros de junio zank ya ingresará en tu monedero los intereses más la parte de la recuperación de la inversión que hayas hecho.

Todo va a tu monedero. Desde ahí puedes invertirlo en otros préstamos o bien retirar el dinero a tu cuenta bancaria cuando tu quieras.

No hay ningún problema y en ocasiones sucede. Simplemente el dinero vuelve a tu monedero automáticamente para que lo inviertas en cualquier otro préstamo abierto.

Por el momento no es posible cancelar una inversión en un préstamo completado.

Los cobros a los prestatarios se realizan entre el día 1 y el 7 de cada mes (es la fecha que aparece como fecha de Cobro en las tablas de amortización). Esta fecha se programa en función del día en que el prestatario recibe sus ingresos para maximizar las probabilidades de recobro.

Los bancos nos comunican el estado de dichos cobros aproximadamente entre 11 y 13 días después (entre el día 12 y el 20 de cada mes). A continuación necesitamos unos 10-15 días de gestión interna. A final de mes se regularizan todas las cuotas y se ingresan las cantidades cobradas de los préstamos.

Adicionalmente, el último día de mes se envía un email de resumen (voluntario) con la situación actualizada de los préstamos hasta la fecha.

No cobramos nada por el dinero ingresado en tu monedero y que no está invertido en préstamos.

Cobramos un 2 % anual de comisión sobre el saldo medio invertido en préstamos completados. Esta comisión se devenga mensualmente y se deduce de los intereses que ingrese zank en tu monedero. Esta comisión solo se deducirá en caso de que se cobre la cuota correspondiente del prestatario. Si se produjeran retrasos en los pagos de las cuotas, las comisiones se deducirán en el momento en que zank ingrese en el monedero las cuotas impagadas.

En la sección de tarifas tienes toda la información por si te queda alguna duda.

Ve al apartado de "Preferencias" en tu zona privada. En la opción Cuenta bancaria pon el nuevo número de cuenta. Inmediatamente te enviaremos un email para que confirmes que te pertenece. Una vez confirmes dicho email, tu nueva cuenta bancaria estará igualmente confirmada.

En tu monedero selecciona la opción "Retirar". Te pediremos una cuenta bancaria para retirar el dinero y que subas a la plataforma tu DNI para verificar tu identidad.

Desde tus preferencias puedes acceder a invertir manualmente o bien automáticamente.

Con el modo manual puedes elegir tú mismo qué cantidad quieres invertir y en qué préstamos.

El modo de inversión automática te permite seleccionar tu perfil como inversor: conservador, moderado o agresivo e invertir automáticamente en los préstamos que cumplan estos criterios. También puedes configurar todo a tu gusto, escogiendo directamente el rango de rentabilidades de los préstamos en los que quieres invertir, los plazos de devolución de los préstamos y la cantidad a invertir en cada inversión automática.

¿Y qué ocurre si el prestatario no paga?

Los prestatarios que solicitan un préstamo en zank deben completar una serie de pasos entre los cuales se encuentra una verificación de cuentas bancarias. El prestatario autoriza a zank a realizar un análisis online de las cuentas bancarias que posee. Mediante un algoritmo propio diseñado por expertos en gestión de riesgo financiero, se determina la solvencia financiera del prestatario y se toma una decisión sobre su aprobación.

En paralelo a esto, sistemas antifraude, algunos diseñados internamente y otros subcontratados a empresas externas, empiezan a funcionar desde el primer momento para minimizar el riesgo de fraude.

El equipo de riesgo de zank analiza en profundidad la solvencia de los prestatarios, sin embargo, no está exenta de cierto riesgo.

La inversión no está garantizada, es decir, podrías llegar a perder una parte o en el peor de los casos (altamente improbable) todo tu dinero. No obstante, existen muchos mecanismos que reducen el riesgo en gran medida y que hacen del modelo de préstamos entre personas un modelo con enorme crecimiento en todo el mundo.

Puedes acceder a nuestras estadísticas para ver la evolución de todo lo que hemos intermediado en zank y decidir por ti mismo.

En el caso de que un prestatario en el que has invertido se retrase en el pago de una cuota, el tipo de interés de la cuota correspondiente se incrementa automáticamente un 5%, cantidad que va íntegramente a los inversores para compensarles por no haber podido recibir su dinero.

En caso de morosidad, zank mediará en nombre de los inversores la recuperación del mismo. Para ello, ponemos en marcha, en primera instancia, un proceso de recobro amistoso.

Una vez completada esta fase, la recuperación del préstamo se realizará mediante una empresa de recobros externa llegando a la vía judicial para reclamar los importes si lo estima oportuno.

Tributación y fiscalidad

Depende de cuántos rendimientos totales hayas tenido. En cualquier caso, los intereses que recibes mensualmente tributan como rendimientos de capital mobiliario.

Hay que tener en cuenta que las cantidades de préstamos fallidos pueden utilizarse para compensar las ganancias que se hayan obtenido en ese mismo año o en los cuatro años posteriores.

Zank no realiza ninguna retención, es responsabilidad del inversor incluir los rendimientos de capital en el borrador de la declaración de la renta. Cada año podrás descargar desde la sección de documentos un informe de tus inversiones para ayudarte en tus obligaciones fiscales.